Содержание
Не пора ли пенсионерам расстаться с облигациями
Не пора ли пенсионерам расстаться с облигациями Kiplinger Kiplinger поддерживается своей аудиторией
Когда вы покупаете по ссылкам на нашем сайте, мы можем получать партнерскую комиссию
Вот почему вы можете доверять нам
Не пора ли пенсионерам расстаться с облигациями Как у Пикассо, облигации, кажется, вступили в упадок
Пришло время подвести итоги того, как обстоят дела с вашими облигациями, и может ли альтернатива служить вам лучше
(открывается в новой вкладке) (открывается в новой вкладке) (открывается в новой вкладке) Подписка на информационный бюллетеньИнформационный бюллетень (Изображение предоставлено Getty Images) Адам Дж.
Страхование от инфляции, о котором вы никогда не слышали Идея проста (и вы, вероятно, слышали этот совет много раз): вы покупаете акции когда вы готовы — или можете терпеть — подверженность волатильности в обмен на потенциально более высокое вознаграждение
Подпишитесь на Kiplinger’s Personal Finance Будьте умнее и лучше информированным инвестором
Сэкономьте до 74% Подпишитесь на бесплатные электронные информационные бюллетени Kiplinger’s Прибыль и процветание с лучшими экспертными советами Kiplinger по инвестированию, налогам, выходу на пенсию , личные финансы и многое другое — прямо на вашу электронную почту
Прибыль и процветание с лучшими экспертными советами Kiplinger — прямо на вашу электронную почту
Регистрация Вы покупаете облигации, когда ищете безопасность и надежность в своем портфеле
Баланс между этими двумя инвестициями часто корректируется с годами, чтобы отразить, какой риск готов взять на себя инвестор
Например, одно популярное эмпирическое правило предполагает, что процент облигаций в вашем миксе должен быть примерно одинаковым.
до вашего возраста
Таким образом, 70-летний инвестор, выходящий на пенсию или вышедший на пенсию, может выбрать разделение портфеля 30/70 (с 30% акций и 70% облигаций), чтобы лучше защитить свои сбережения
Вот в чем проблема. Проблема, конечно, в том, что сейчас мы живем в инфляционной среде с растущими процентными ставками, а это означает, что инвесторы на самом деле могут терять деньги на своих «надежных» облигациях двумя способами.0003
Рост цен
Рост цен может снизить покупательную способность каждого процентного платежа по облигации
Если вы держите облигацию до ее погашения, инфляция может поедать ваши деньги в течение пяти, 10 лет или более
Когда вы имеете дело с инфляцией, продолжительность имеет значение
И маленький кусочек может стать серьезным укусом
Рост процентных ставок
По мере роста процентных ставок цены на облигации имеют тенденцию падать
Когда по новым облигациям начинают выплачиваться более высокие процентные ставки, существующие облигации с более низкими процентными ставками становятся менее привлекательными для покупателей
Если вы решите продать свои облигации, вам, возможно, придется снизить цену, чтобы компенсировать меньшую доходность
Поскольку средств массовой информации и большинство инвесторов, как правило, уделяют больше внимания взлетам и падениям индексов Dow, Nasdaq и S&P 500, легко позволить облигациям в вашем портфеле просто делать свое дело
Но при инфляции на уровне 8
3% в августе (открывается в новой вкладке), может быть опасно думать об облигациях как об инвестициях по принципу «включи и забудь»
Насколько плохи ваши облигации Сделайте себе одолжение: когда вы смотрите на то, как работают ваши активы, отделяете свои облигации от своих акций
Вы можете быть удивлены тем, как плохо работают ваши так называемые безопасные ценные бумаги
Например, Aggregate Bond ETF (AGG) падает 15
7 % с начала года на октябрь
12
И вы, возможно, захотите переосмыслить свое сочетание, особенно если вы зависите от облигаций, чтобы обеспечить большую часть вашего пенсионного дохода
Гринч запрещен! Советы по борьбе с инфляцией в праздничные дниХорошая новость заключается в том, что существуют альтернативы облигациям, которые по-прежнему могут обеспечить вам безопасность и рост.
стратегии в рамках индексированных аннуитетов, как и в случае с облигациями, эти продукты не являются новыми, непроверенными или особенно сложными
И с каждым из них вы можете воспользоваться потенциалом роста, одновременно пользуясь некоторой защитой от падения
Буферные ETF (биржевые фонды) называются так потому, что они обеспечивают инвесторам защиту от рыночных потерь принимает ограничение на рост рынка
Вот пример того, как это работает: Вы можете создать ETF с 30% буфером на основе S&P 500
В этом сценарии рынок должен упасть более чем на 30% чтобы счета уменьшились
Нет ограничений на то, как далеко может упасть ETF
Существует 25% буфер на случай убытков, и клиенты несут ответственность за первые 5
85% и защищены до 25% после этого
Из Конечно, как уже упоминалось, существует ограничение на то, что вы можете получить, и по состоянию на сентябрь буферы составляли 25%, а ограничение составляло 16
98%
Многолетняя гарантированная рента (MYGA) предлагает гарантированная фиксированная процентная ставка на определенный период лет
Например, в то время, когда я пишу это, пятилетняя MYGA с Nationwide выплачивает 4
95%, а пятилетняя ставка CD Barclays составляет 3
65% по состоянию на октябрь.
12
Стратегии индексации аннуитета с фиксированным индексом могут быть еще одним хорошим вариантом
Эти аннуитеты привязаны к индексам, таким как S&P 500 например 8%
Если рынок работает хорошо, вы получаете прибыль до этого предела, но если рынок пойдет вниз или даже рухнет, вы не потеряете деньги
Конечно, как и в случае с облигациями, у каждого из этих вариантов есть свои плюсы и минусы
(К сожалению, идеальных инвестиций не бывает
) Поэтому рекомендуется поговорить с сертифицированным финансовым доверенным лицом®, который по закону обязан заботиться о ваших интересах – об этих и других облигациях. альтернативы
Устарели ли облигации? Существует множество доступных решений, и сейчас самое подходящее время, чтобы проверить все возможности
То, что вы хотите защитить себя на пенсии, не означает, что вы должны довольствоваться плохой доходностью облигаций
Ким Франке-Фольстад участвовала в написании этой статьи
Появления в Kiplinger были получены благодаря программе PR
Обозреватель получил помощь от фирмы по связям с общественностью в подготовке этой статьи для подачи в Kiplinger
com
Kiplinger не получил никакой компенсации
Эта статья была написана и представляет точку зрения нашего советника, а не редакции Kiplinger
tab) или через FINRA
Узнать больше Создание богатства Адам Дж.
Бруно, сертифицированный финансовый фидуциарий®Основатель и президент Evolution Retirement Services Адам Бруно является основателем и президентом Evolution Retirement Services (открывается в новом вкладка) в Форт-Майерс, Флорида
Бывший учитель, его цель — создать универсальный магазин, где люди могут получить образование и комплексное руководство по всем аспектам финансового планирования. Разработанный подкаст и автор книги They Lied: The Real Cost of Your Pension
Адам женат, у него четверо детей
Последние 4 способа извлечь выгоду из падения рынка Когда рынки упали за год, может показаться, что все новости плохие
Но сейчас самое время сделать несколько выгодных шагов
Автор Adam Grealish• Опубликовано 11 ноября 22 Новый, подержанный или арендованный: не пора ли купить электромобиль? Закон о снижении инфляции ввел новые налоговые льготы для электромобилей
Вот руководство, в котором учитываются электромобили и когда лучше всего покупать
Автор: Риван В.
Преимущество падающего рынка Когда рынки в течение года падают, может показаться, что все новости плохие
Но сейчас самое время сделать несколько выгодных шагов
Автор: Adam Grealish• Опубликовано 11 ноября, 22 Обретение душевного спокойствия благодаря пенсионному доходу Даже в трудные времена вы можете обеспечить пенсионный доход, который позволит вам поддерживать свой образ жизни, длится всю жизнь, приспосабливается к жизненным событиям и оставляет наследство детям
Джерри Голден, представитель инвестиционного консультанта • Опубликовано 10 ноября 22 с ними плохо обращались, требуя необоснованных компенсаций и даже прибегая к вымогательству
Адвокат дает совет
Автор: H
Деннис Бивер, эсквайр
• Опубликовано 10 ноября, 22 Повышение процентных ставок меняет расчет пенсий для некоторых потенциальных пенсионеров Сейчас самое время подумать о том, когда и если взять единовременную сумму на вашу пенсию и что с ней делать
Давайте рассмотрим плюсы и минусы
Автор: Майкл Алои, CFP®• Опубликовано 9 ноября, 22 Контратака: Советы по срыву оспаривания завещания От спорных родственников к мошенничеству художников, завещания не застрахованы от угрозы конкурса
Если вы подозреваете, что такая драка может быть в будущем вашего имущества, вот несколько способов ограничить риск
Линда Котис, эсквайр
• Последнее обновление 10 ноября 22 всегда быть правым, но четкий план и постоянная оценка того, где вы находитесь, могут помочь вам развернуться, когда неизбежно случится что-то плохое.